作者：风清
来源：电商头条（ID：ecxinwen）
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还没上岗倒欠5685元
最近，这个年轻人经历了社会的第一顿毒打。
00后的黄德高中毕业后一直在打工。今年4月份，他决定当外卖骑手，并从58同城上找到了招聘外卖骑手的公司。殊不知，这次招聘，竟然会成为一次反复折磨他的经历。
中介公司的“面试官”告诉黄德，应聘骑手需购买电动单车。
黄德同意后，面试官带他去了当地一家电动车行。到了店里，面试官立即开始向他推荐购置一辆电动车的新方式——分期付款。
黄德心想，自己一下也拿不出这么多钱购置新车，于是准备分期购买，和该车行签订了3980元的购车合同。
接着，面试官拿走黄德手机，帮其关注“首付宝”微信公众号，并下载“小兔快跑APP”，最后为黄德办理了电动车贷款。黄德一看手机，傻眼了——贷款分6期，每期还款900元左右，6期总共要还的金额高达5685元。贷3980元，却要还5685元。黄德怎么想都觉得不对劲。如果把3980元视作为本金价值，那么在还款总金额为5685元的情况下，6期的利息高达1705元，算下来年利率高达134.97%，妥妥的高利贷。黄德感觉被坑了，希望退还电动车并取消贷款时，却被面试官严词拒绝。这不只是黄德一个人的经历。近年来，多地都曾报道过外卖骑手陷入“贷款买车”陷阱的新闻。广东的李山在入职外卖骑手之前，同样通过招聘网站的“中介人员”了解到分期买车这一方式。为了购买电动车，李山申请了5500元贷款。后来他才得知，该款电动车在市场上的价格不到2000元。贵州的汪杰为了入职外卖骑手，分期购车贷款达4980元，实则这款车的售价低至1000多元……在黑猫投诉上搜索相关话题，就会发现一大堆相关话题投诉，无一不是被中介人员哄骗着进行了电动车贷款。仔细观察，就会发现外卖骑手的贷款流程颇有“套路贷”的意思。很多外卖骑手都是从家乡来到城市打工，无非只是想找份工作聊以温饱而已。成为一名外卖骑手几乎没有门槛，无非就是需要配置一台电动车。所以他们往往迫切希望能购买一辆电动车开始工作。某些中介就是看中了这一点，在电动车上大做文章。先是以招聘为名将求职者叫过来，再以精准的话术诱骗求职者到车行贷款购买电动车。很多求职者刚好有需求，就中招了。不少外卖骑手文化水平一般，对于贷款利率的算法搞不清楚，糊里糊涂就申请了贷款。就算事后他们知晓了自己被套路，也不知道要如何投诉或者上诉。正是因为外卖骑手好欺负，中介开始了疯狂收割的狂潮。最要命的是，外卖骑手时常会遇到踢皮球的情况——投诉时，外卖公司让他找中介，中介让他找放款方，放款方则推诿责任，称自己只负责放款，其他一概不知……到底是谁这么胆大妄为，连外卖骑手这类弱势群体都要欺负？据媒体报道，这些外卖骑手均是通过车行—“首付宝”—下载“小兔快跑App”这一渠道获得贷款。有记者曾将电话打到了首付宝工作人员处，试图帮助外卖骑手了解事实真相。
不料却反遭到工作人员的一顿怒斥：“这个APP办的时候，每一步都要客户知晓并签署电子合同的！再说了，你跑外卖没有车怎么办？”话里话外都是这个意思——我没有骗人啊，是你自己自愿贷款的。而且我这样做还是为你好呢。
当外卖骑手委屈地表示自己根本没有看到什么电子合同的时候，工作人员理直气壮地表示：“你不签合同银行怎么会放款呢？那你怎么会提车成功呢？”并且，该工作人员还不耐烦地提醒道：“你别在这里绕七绕八的。我不清楚别的，我就告诉你你现在有逾期，5月22号的时候已经没还钱了！”首付宝到底是怎么样的一个组织？又何以这么顺利地套路外卖骑手？天眼查显示，“首付宝”的运营主体是深圳一家公司，名为深圳首付宝金融科技有限公司，主要负责接受金融机构委托从事金融外包服务，依托互联网提供金融中介服务。而“小兔快跑App”则是他们旗下提供服务的软件APP。首付宝背后关联的公司，则是龙江银行。天眼查显示，首付宝和龙江银行通过层层的股权嵌套关联在了一起。正是有这家银行的支持，首付宝的放贷才这么顺利。
有趣的是，龙江银行是一家位于黑龙江的地方性城商行。
根据《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》，地方法人银行开展互联网贷款业务的，不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务。而上述的黄德，李山，汪杰均不在黑龙江省。一家地处东北的地方性银行是怎么跨地区向用户开展互联网贷款的？这实在让人感到疑惑。为何龙江银行顶着违规的嫌疑，都要开展异地贷款业务？数据显示，截至2020年末，龙江银行全年的营业收入 45.98 亿元，同比下降 8.%。净利润 9.47 亿元，同比下降 36.99%。资产方面，截至2020年末，龙江银行不良贷款余额24.23亿元，比起年初增加了3.92亿元；不良贷款率2.19%，同比增加0.14%。也许正是因为巨额的业绩压力，使得龙江银行铤而走险，想尽各种方法开展获客业务。要知道，银行最大的作用，是方便社会资金的筹措与融通。可是现实情况是，为了不在激烈的竞争中落败，银行竟然联合中介，盯上了最为弱势的外卖骑手，榨干他们最后一点价值。在历经了“困在系统里”、“配送费低”的争议之后，他们如今又陷入了高价分期购车的套路里，背上了沉重的债务负担和征信受损风险。